Os empréstimos consignados têm mostrado um crescimento significativo, impactando a vida dos brasileiros de forma muito séria. Segundo informações do Banco Central, em 2023 o saldo de operações nesta modalidade alcançou aproximadamente R$ 560 bilhões.

Exemplo da maior procura é a concessão de crédito consignado a aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), que registrou alta em julho.

Segundo as estatísticas monetárias e de crédito divulgadas pelo Banco Central, o saldo das concessões foi de R$ 9,4 bilhões, marcando um aumento de 96% em relação ao mesmo mês do ano passado, quando o saldo foi de R$ 4,8 bilhões. 

Em contrapartida, dados do CNJ (Conselho Nacional de Justiça) indicam um aumento expressivo na judicialização relacionada a empréstimos consignados.

Em 2020, havia cerca de 240 mil processos. Esse número saltou para 585 mil em 2023 e, até agosto de 2024, já são mais de 320 mil novos processos ajuizados com a mesma temática.

"Apesar da facilidade para contratação e juros mais baixos, a utilização dessa modalidade é também alvo de fraudes, descontos indevidos e outras questões, o que acarreta em milhares de processos relacionados a ações muitas vezes predatórias", disse o presidente da DSOP Educação Financeira, Reinaldo Domingos. 

Ele alerta que, apesar das vantagens do empréstimo consignado, como juros reduzidos, a decisão de contratar esse tipo de crédito deve ser bem planejada.

"Embora essa modalidade seja atraente para quem busca um crédito com juros baixos, ele pode levar a um ciclo de endividamento se não for utilizado com cuidado e planejamento", disse.

O empréstimo consignado é uma modalidade em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício de aposentadoria, resultando em juros mais baixos.

No entanto, essa característica também implica que o valor das parcelas reduz o rendimento mensal disponível, o que pode afetar o orçamento familiar. 

Domingos recomenda que antes de optar pelo empréstimo consignado, os interessados façam uma avaliação detalhada de sua situação financeira e considerem as seguintes orientações:

1. Conheça sua real situação financeira, registrando todas as receitas e despesas, e avalie suas dívidas
2. Não permita que problemas financeiros afetem seu desempenho profissional
3. Tenha consciência de que o empréstimo consignado reduzirá seu ganho mensal, sendo essencial ajustar seus gastos
4. Evite trocar dívidas de um credor por outro sem resolver a causa do problema financeiro
5. Utilize o empréstimo consignado de forma pontual e com um objetivo claro
6. Evite emprestar seu nome a terceiros, o que pode ser prejudicial
7. Pesquise opções de portabilidade do crédito para obter melhores condições de juros
8. Negocie as taxas de juros, mesmo que sejam baixas, pois elas impactam o valor total do empréstimo